作為客戶經(jīng)理，你是否經(jīng)常有這樣的遭遇和困惑：
1.潛在客戶約見成功率低，80%甚至更高的拒絕率讓人無比糾結(jié)；
2.如何把我行產(chǎn)品與政策講得文盲都能聽懂，能產(chǎn)生興趣；
3.“掃樓”“掃街”“掃村”人累，效果也不好，有沒有更好的客戶開拓方式；
4.“我現(xiàn)在不需要，等我需要的時候再跟你聯(lián)系”，客戶貌似已經(jīng)習慣用這句“神器”來忽悠我們！
5.第一次接觸客戶如何快速建立信任與好感，讓客戶愿意跟我們交流？
6.銷售工作仍舊是產(chǎn)品推銷導向而不是客戶需求導向，以推銷員的身份向一個又一個客戶推銷一個又一個產(chǎn)品，溝通成本高、客戶感知差不說，而且銷售業(yè)績還總是不理想。
7.我行的產(chǎn)品與政策貌似不那么給力，客戶總是表示其他行的政策更好，怎么把客戶爭取過來？
……

1.針對典型四區(qū)客戶，掌握一套科學有效的開發(fā)與營銷流程；
2.能用客戶需求導向的銷售模式取代產(chǎn)品推銷導向的思維模式，建立一種值得客戶信任的行為模式，展現(xiàn)客戶期待的角色形象——金融顧問而非推銷員，從而構建值得客戶托付一生的服務關系；
3.掌握針對不同商圈社區(qū)客戶背景來策劃能夠建立起真誠且專業(yè)顧問形象的開場白腳本；
4.懂得如何進行客戶拜訪，如何抓住居委會、市場管理處等關鍵團隊，做到批量開發(fā)與營銷；
5.掌握顧問式的產(chǎn)品推介技巧，降低客戶的被推銷感知，掌握迅速簽約的促成技巧；
6.掌握后續(xù)跟進技巧，強化客戶良性感知，進而進行深度營銷并讓客戶愿意轉(zhuǎn)介紹；
……

第一單元：分析篇
一、外拓營銷效果不理想的分析與反思（2h）
1、 零售銀行客戶營銷與典型疑難解析
【視頻分析】：“《神醫(yī)喜來樂》，為什么徒弟被打，師傅卻能直接收錢？” 
2、 為什么使用傳統(tǒng)的銷售技巧在外拓時越來越糾結(jié)
【討論】：“菜上齊了，你的筷子會最先伸向哪道菜？”
3、 客戶到底在拒絕什么
【案例分析】：“客戶經(jīng)理抱怨自己不是銷售人員”
4、 大客戶營銷最理想的兩個前提
【討論】：“我不需要！”客戶到底在拒絕什么？又為何而拒絕？
5、 新時代客戶營銷核心理念——“攻心為上”
6、 “攻心”的兩個關鍵要點

二、外拓金融顧問營銷角色塑造（2h）
1. 金融業(yè)務三類營銷角色分析
a) “爺”——從不主動出擊，坐等客戶上門
【案例分析】“XX農(nóng)商行客戶經(jīng)理坐等客戶上門的無限悲劇”
b) “推銷員”——與巨大的工作量成絕對反比的低成交率以及低客戶感知
【案例分析】：“我不需要”——客戶一句話讓我們掃商鋪的客戶經(jīng)理啞口無言
c) “金融顧問”——能贏得客戶托付終身的專業(yè)伙伴
【案例分析】：“看看這個客戶經(jīng)理是怎么拿下個體養(yǎng)殖戶的上下游，并將其發(fā)展成信息聯(lián)絡員的”
2. 金融顧問角色的特征
a) 基于客戶的金融現(xiàn)狀與實際需求
【工作情景分析】“當我們面對主動來網(wǎng)點咨詢貸款的客戶”
b) 時刻以客戶利益為中心
【工作情景分析】：“當我們面對貨比三家的客戶，但是我行政策又不占明顯優(yōu)勢的時候”
c) 懂得為客戶負責
【工作情景分析】：“當我們面對其他銀行挖我行存款的時候”
3. 如何傳遞金融顧問的專業(yè)與動機
【視頻分析與話術示例】：我們需要怎樣的營銷模式才能留住客戶的心，并有效提高重復購買率與客戶轉(zhuǎn)介率
【總結(jié)】：我今后的工作該如何定位？

三、知彼——客戶心理與行為分析（1.5h）
1、 客戶的終身價值與成交價值
【貸款創(chuàng)新獎】：“活雞抵押背后的運作，帶領區(qū)域客戶一起致富”
2、客戶的行為分析
3、營銷終止或失敗背后客戶心中的干擾因素分析
【案例分析】：猜猜客戶的心里話——看看客戶是如何忽悠我們的
4、客戶如何看待我們的信用價值與專業(yè)價值
【討論】：客戶需要銀行帶來什么？
5、“殺死”客戶的8種行為
【總結(jié)】：我今后該如何識別和排除客戶心理的干擾因素

第二單元：流程導入篇
一、科學的外拓營銷流程（0.5h）
1、客戶拓展
2、建立好感
3、把握需求
4、推薦產(chǎn)品
5、促成簽約

第三單元：實戰(zhàn)技巧篇
一、客戶拓展（2.5h）
【案例分析】：一場羽毛球比賽網(wǎng)絡營銷帶來的巨大小微客戶資源
1、客戶拓展與信息收集
直接客戶拓展技巧——六個模塊完成直客開發(fā)
【案例分析】：看看這個客戶經(jīng)理是怎么有效切入商戶一條街，有效掌握80%商戶的
如何主動上門拜訪
如何做社區(qū)活動
如何高效掃樓掃商鋪
如何有效利用互聯(lián)網(wǎng)與微信
如何在網(wǎng)點拓展優(yōu)質(zhì)客戶
如何設計有實際效果的宣傳單張
【廣告折頁觀摩】：渣打銀行的信貸宣傳單張
【話術示例】：商鋪一條街拜訪中讓客戶第一時間愿意跟你交流的營銷開場白
間接客戶
【案例分析】：看看這個客戶經(jīng)理是怎么通過第三方擔保公司挖掘大量客戶資源的
如何利用自身的社會資源圈
如何與網(wǎng)點其他崗位互動
如何讓客戶形成持續(xù)的轉(zhuǎn)介紹
存量客戶
如何進行后續(xù)跟進與升級持續(xù)營銷
如何做好客戶維護與關懷
如何結(jié)合現(xiàn)有產(chǎn)品有效交叉業(yè)務
2、客戶信息分析
【案例分析】：小乞丐如何分析他們的目標客戶
分類的目的
客戶分類的模型
分類標準——貢獻度與風險度的評判指標（顯性與隱性）
分類方法——如何找出高貢獻度低風險度的優(yōu)質(zhì)客戶

二、建立好感與把握需求（1.5h）
【案例分析】：場景一：建立好感
1、目的:有一個切入銷售的機會，引發(fā)興趣
2、技巧:語言技巧、時機場合、服務禮儀
3、典型場景的介紹與分析
【反思】：我之前是怎么做客戶需求探尋的？
4、需求探尋行為與銷售動機的關系
5、如何迅速建立客戶信任
【案例分析】：如何使用開放式贊美迅速拉近與小微企業(yè)主的距離？
6、開放式贊美要點分析
7、顧問式需求探尋流程四步走——變“我們認為客戶需要”為“客戶自己認為他需要”
【案例分析】：客戶主動需求的陷阱
8、本環(huán)節(jié)典型異議處理

三、產(chǎn)品推薦（1.5h）
【反思】：我之前是怎么呈現(xiàn)產(chǎn)品的？
1、金融產(chǎn)品呈現(xiàn)三步曲與最佳效果
2、產(chǎn)品呈現(xiàn)關鍵技巧
定位、結(jié)構化、情景化、雙面?zhèn)鬟f
3、一句話產(chǎn)品呈現(xiàn)技巧——讓文盲也能第一時間聽懂我行的產(chǎn)品與政策
【話術示例】：“網(wǎng)上銀行”產(chǎn)品一句話呈現(xiàn)話術
【練習】：“手機銀行”、“循環(huán)貸”一句話呈現(xiàn)話術設計

四、交易促成（0.5h）
【反思】：我之前是怎么做成交促成的？
1、臨門一腳應該怎么理解
【討論】：一個好的求婚技巧，就可以娶到心儀的女孩么？
2、成交的潛在好時機
3、成交的風險控制
4、“牧之牌”高效成交7大法寶
【成交練習】：客戶有意向，但是又想再對比對比？
【成交練習】：客戶想辦，但表示要跟決策人商量？

第四單元：互動總結(jié)篇（0.5h）