恩格斯曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，在社會(huì)發(fā)展某個(gè)很早的階段，產(chǎn)生了這樣的一種需求：把每天重復(fù)的生產(chǎn)、分配和交換產(chǎn)品的行為用一個(gè)共同的規(guī)則概括起來(lái)，設(shè)法使個(gè)人服從生產(chǎn)和交換的一般條件。這個(gè)規(guī)則首先表示為習(xí)慣，后來(lái)變成了法律。依法治國(guó)是社會(huì)發(fā)展必然的規(guī)律和要求。金融是跨時(shí)代的交易，既虛擬經(jīng)濟(jì)。虛擬經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)和前提是權(quán)力的界定，而清晰的產(chǎn)權(quán)界定需要依賴法律，由法律來(lái)界定的產(chǎn)權(quán)和一系列相關(guān)的行為。金融離不開(kāi)法律，金融業(yè)的法律工作是全面推進(jìn)依法治國(guó)的重要組成部分。到20世紀(jì)90年代，隨著英國(guó)巴林銀行倒閉、亞洲金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)以及大量的銀行業(yè)案件的不斷發(fā)生，越來(lái)越多的銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)始對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和給予了高度的關(guān)注。1998年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)強(qiáng)調(diào)了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要性。2003年，新巴塞爾協(xié)議，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了銀行操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量與監(jiān)管體系要求。近年來(lái)，我國(guó)銀行以實(shí)現(xiàn)巴塞爾協(xié)定新資本協(xié)議為契機(jī)，操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理工作都成了銀行合規(guī)的重要范疇。操作風(fēng)險(xiǎn)作為與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并行的三大風(fēng)險(xiǎn)，廣泛的應(yīng)用于商業(yè)銀行的實(shí)踐活動(dòng)中。本課程從微觀及實(shí)務(wù)和案例相結(jié)合的角度來(lái)，來(lái)結(jié)合業(yè)務(wù)操作流程的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)特征進(jìn)行分析和講解。

1.掌握傳統(tǒng)業(yè)務(wù)法律合規(guī)的案例。

2.樹(shù)立員工的風(fēng)險(xiǎn)防控合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，。

3.通過(guò)大量的案例累分析法律層面上的合規(guī)和常規(guī)業(yè)務(wù)處理的認(rèn)識(shí)。

4.增強(qiáng)員工法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范的措施，規(guī)范合規(guī)操作及面對(duì)客戶我們應(yīng)該采取什么樣的手段處理和解決問(wèn)題。

教學(xué)項(xiàng)目一：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)分布情況

1、業(yè)務(wù)部位分布

2、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分布

3、崗位人員分布

4、主要特點(diǎn)

教學(xué)項(xiàng)目二：活期存款業(yè)務(wù)

l  開(kāi)立賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  存款環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  取款環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  關(guān)閉賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目三：定期存款

l  開(kāi)立賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  存款環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  取款環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  關(guān)閉賬戶環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目四：提前支取業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目五：掛失業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目六：重要空白憑證

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

ü  領(lǐng)用

ü  使用

ü  交接

教學(xué)項(xiàng)目七：現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

ü  現(xiàn)金調(diào)撥

ü  現(xiàn)金收入

ü  現(xiàn)金付出

ü  現(xiàn)金日結(jié)和庫(kù)存

教學(xué)項(xiàng)目八：核準(zhǔn)業(yè)務(wù)管理

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目九：柜員管理

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十：長(zhǎng)期不動(dòng)戶

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十一：免填單業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十二：繼承、過(guò)戶或支付

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十三：質(zhì)押、存款賬戶凍結(jié)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十四：代理國(guó)債業(yè)務(wù)

l  憑證式國(guó)債

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  記賬式國(guó)債柜臺(tái)交易

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

l  儲(chǔ)蓄式國(guó)債

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十五：代收付業(yè)務(wù)

l  代收類業(yè)務(wù)、代付類業(yè)務(wù)、代售類業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十六：代理開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十七：代理保險(xiǎn)

2  風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

2  風(fēng)險(xiǎn)控制措施

教學(xué)項(xiàng)目十八：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

2  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型

2  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和策略

2  個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理

2  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理發(fā)展趨勢(shì)

2  個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

教學(xué)項(xiàng)目十九：互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

2  中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的三個(gè)發(fā)展階段

2  中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形式

2  中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管

2  中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的可能風(fēng)險(xiǎn)

教學(xué)項(xiàng)目二十：票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

1、票據(jù)的職能和作用

2、票據(jù)的種類與特征

3、票據(jù)的物理鑒別

2  票面知識(shí)

2  油墨防偽

2  文字防偽

2  暗記防偽

2  案例：某商業(yè)銀行變?cè)斓闹卑咐?/p>

案例教學(xué)項(xiàng)目二十：商業(yè)銀行法律合規(guī)經(jīng)典案例分享

一、個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

2  案例一：無(wú)卡無(wú)折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

2  案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支?。?/p>

2  案例三：儲(chǔ)戶成為植物人后，其存款如何才能支??？

2  案例四：網(wǎng)點(diǎn)出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

2  案例五：銀行將多付給客戶銀行卡的款項(xiàng)直接予以扣回，是否有法律責(zé)任？

2  案例六：繼承人能否持財(cái)產(chǎn)繼承遺囑書(shū)和村鎮(zhèn)法律服務(wù)所的見(jiàn)證書(shū)（客戶死亡證明書(shū)）要求取款？

二、信用卡業(yè)務(wù)

2  案例一：信用卡營(yíng)銷時(shí)候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

2  案例二：團(tuán)體辦卡時(shí)，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門(mén)章代替單位公章嗎？

2  案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

2  案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

2  案例二：銀行在訂立理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要履行哪些告知義務(wù)？

2  案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險(xiǎn)？

四、司法協(xié)助

2  案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

2  案例二：法院能否劃扣地方財(cái)政性資金？

2  案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書(shū)提供協(xié)助？

2  案例四：法院查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及注意事項(xiàng)？

四、反洗錢業(yè)務(wù)

2  案例一：如何識(shí)別和更好的地防范可以用戶？
案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險(xiǎn)？

2  案例三：網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)有多大？

綜合案例：

銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問(wèn)題？