通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員要了解合同法，擔(dān)保法，物權(quán)法與銀行相關(guān)的主要線條。

通過(guò)本課程的學(xué)習(xí)，學(xué)員將了解到：

合同法，擔(dān)保法，物權(quán)法與實(shí)際工作中的相關(guān)的主要解讀

第一課題：金融與法律

了解法律和金融之間的關(guān)系

第二課題：中央銀行法

1.解讀央行銀行法的主要線條

2.貨幣發(fā)行在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)中的法律依據(jù)

3.央行在利率調(diào)整的法律依據(jù)

4.中央銀行法和世界發(fā)達(dá)國(guó)家銀行法律之間的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

5.銀行法在2015年前國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中要改進(jìn)的地方

第三課題：金融監(jiān)管法

1.金融監(jiān)管法的主要線條

2.金融監(jiān)督法在銀行員工中要掌握的基本條款

第四課題：銀行客戶關(guān)系法

1.了解銀行客戶關(guān)系的界定

2.在金融活動(dòng)促銷(xiāo)中客情關(guān)系尺度及金額的把握，及法律線條的依據(jù)

第五課題：存款法律制度

了解存款的主要法律線條

第六課題：合同法法律制度

了解合同法的主要線條

第七課題：物權(quán)法法律制度

了解物權(quán)法的主要線條

第八課題：擔(dān)保法法律制度

了解擔(dān)保法的主要線條

第九課題：貸款法律制度

解析貸款法律制度的主要條線

第十課題：信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控

（一）剖析個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)--信用風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在收入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)方面,指?jìng)€(gè)人客戶作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的自行違約或作為保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過(guò)程中的違約。

（二）導(dǎo)致信用不完善因素的原因和對(duì)策

銀行內(nèi)控制度欠缺或管理手段落后加大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因數(shù)和對(duì)策。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度不完善、操作手段落后等因素也是制約個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因之一。

（三）如何在銀行內(nèi)部健全的法律法規(guī)制度

借款人一旦不能按期還貸且仍在已抵押房產(chǎn)居住,法院在執(zhí)行中就會(huì)遇到無(wú)法執(zhí)行的問(wèn)題,造成抵押物無(wú)法拍賣(mài)或執(zhí)行。

（四）我國(guó)法律法規(guī)的制定針對(duì)個(gè)人信貸制度的不完善地方

第十一課題：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策及措施

針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)建立一套防范個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（一）建立完善的個(gè)人信用制度和信息交換制度,按程序授信

1、建立完善的個(gè)人信用制度是銀行控制個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提保證。

2、加快中國(guó)人民銀行征信條例的法制化進(jìn)程,盡快收錄各金融機(jī)構(gòu)、稅務(wù)部門(mén)、海關(guān)、法院、企事業(yè)單位、居民水電費(fèi)交款情況等信息入庫(kù),搜集整理個(gè)人收入、信用、工商審批、居民納稅情況等信息,評(píng)估個(gè)人信用等級(jí),按評(píng)定的信用等級(jí)給予授信。

(二)完善現(xiàn)有的法律體系,使其更科學(xué)、操作更合理

目前,我國(guó)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)量雖然不斷擴(kuò)大,但信貸業(yè)務(wù)還不成體系,缺乏統(tǒng)一的法律保障、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范。所以,建議國(guó)家有關(guān)部門(mén)盡快制定出具體放貸的基本標(biāo)準(zhǔn)、核定可授信額度等相應(yīng)的法律規(guī)范,使商業(yè)銀行在發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中有章可循。

(三)重點(diǎn)開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大的客戶群體

如何選擇有效的客戶，選擇客戶的步驟和方法。

面對(duì)跨國(guó)銀行的挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行要以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，以個(gè)人信貸間業(yè)務(wù)為先導(dǎo)，不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)相互促進(jìn)、利潤(rùn)和市場(chǎng)份額兼顧的市場(chǎng)策略，尋找適合我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的、科學(xué)有效的管理體制、管理方式和管理手段，最終在行業(yè)內(nèi)形成一種良好的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)氛圍，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。