在當前宏觀經(jīng)濟下行，風險成因日漸復雜、監(jiān)管當局日趨嚴格的大背景之下，商業(yè)銀行如何抓內(nèi)控、防風險、講合規(guī)、促發(fā)展成為當務之急。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。本課程從銀行的實際出發(fā)，并結合監(jiān)管要求，一方面旨在全面樹立起員工的合規(guī)意識與法律意識，要求各級管理人員，不僅自己要以身作則，率先士卒，帶頭合規(guī)，而且要將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達給每位員工，在銀行上下積極營造合規(guī)管理文化氛圍，使人人合規(guī)成為每位員工的自覺行為。另一方面，要加強內(nèi)部管控，要求每位員工牢固樹立風險管理意識，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業(yè)務領域和業(yè)務環(huán)節(jié)，規(guī)范我們每一筆業(yè)務操作規(guī)程，從而遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪，有力地保障銀行業(yè)金融機構持續(xù)、穩(wěn)健、快速地發(fā)展。

通過學習，掌握風險管理的知識結構體系，全面樹立風險管理意識，合規(guī)經(jīng)營意識

了解銀行風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力

掌握存貸款業(yè)務的主要風險表現(xiàn)及防控措施，有效防范操作風險、信用風險與合規(guī)風險

通過大量的案例分析，總結經(jīng)驗教訓，提高員工的責任心，避免同類案件的再次發(fā)生

第一講：無規(guī)矩不成方圓——全面樹立風險防范意識

1．寓言故事分享——規(guī)則是用來遵守的

2．為什么普遍存在“重經(jīng)營輕管理”的思想

3．為什么說風險管理是銀行安身立命的本錢

4．合規(guī)能創(chuàng)造價值嗎

案例分析：A銀行的衰敗帶給我們的警示

第二講：銀行就是經(jīng)營風險的行業(yè)——正確認識銀行風險

一、銀行目前面臨的主要風險

二、銀行風險呈現(xiàn)的特點

1．客觀性

2．隱蔽性

3．擴散性

4．加速性

5．可控性

三、風險與規(guī)則的關系

四、風險與收益的關系

五、銀行風險管理策略

問題與思考：怎樣處理合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務發(fā)展的關系

第三講：經(jīng)濟“新常態(tài)”下的銀行信用風險分析

1．“新常態(tài)”下銀行信用風險暴露出的問題

2．企業(yè)違約風險趨勢走向

3．銀行信用風險成因剖析

案例分析：

--A銀行小微企業(yè)貸款被騙案引發(fā)的思考

--B銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放案引發(fā)的思考

--C銀行被企業(yè)騙取貸款案引發(fā)的思考

問題與思考：信用風險防范對策

第四講：操作風險管理分析及防范措施

一、操作風險概述

二、操作風險的特征

三、操作風險的三道防線

四、內(nèi)部控制概述

1．內(nèi)部控制的含義

2．內(nèi)部控制的目標

3．內(nèi)部控制的原則

五、如何理解操作風險、內(nèi)部控制與案件防控之間的關系

六、違法違規(guī)現(xiàn)象的特點分析

七、操作風險成因

八、操作風險防范對策

九、案例分析

銀行案例1

銀行案例2

銀行案例3

銀行案例4

第五講：信貸業(yè)務“三貸”環(huán)節(jié)管控措施

一、監(jiān)管政策解讀

二、金融案件剖析

三、把好貸前調查的第一道關口

1．貸前調查內(nèi)容

2．貸前調查的手段

3．揭開企業(yè)神秘的面紗——讀懂財務報表的真正涵義

4．貸前調查實戰(zhàn)案例演練——小微企業(yè)貸前調查實操案例

四、貸中審查環(huán)節(jié)切忌流于形式

1．貸中審查環(huán)節(jié)的風險點及防范措施

2．貸款審批環(huán)節(jié)的風險點及防范措施

五、加強貸后檢查的精細化管理

1．資金流向的掌控

2．經(jīng)營狀況的持續(xù)跟進

3．風險信號的提前預警

4．不良貸款的及時介入

六、保證第二還款來源的充足有效

1．保證貸款的風險點與防范措施

案例分析：Y銀行張某挪用資金案

2．抵押貸款的風險點與防范措施

案例分析：P銀行客戶經(jīng)理王某發(fā)放虛假抵押貸款案

3．質押貸款的風險點與防范措施

案例分析：J銀行假存單質押騙取貸款案

第六講：職業(yè)操守是風險防范的關鍵因素

一、職業(yè)操守是風險文化、合規(guī)文化的內(nèi)在要求

二、培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1．遵紀守法，忠于職守

2．守法合規(guī)，依法辦事

3．勤勉盡職，專業(yè)勝任

4．廉潔奉公，不謀私利

5．保守秘密、誠實守信

6．公平競爭，抵制違規(guī)

三、培養(yǎng)良好的職業(yè)行為

1．愛崗敬業(yè)

2．積極主動

3．執(zhí)行到位

4．不找借口

視頻案例分析：某銀行員工交友不慎，被不法人員利用墮入法網(wǎng)

四、問題與思考：合規(guī)管理如何從我做起