近年來，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)起云涌，特別實(shí)在金融行業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)后，傳統(tǒng)銀行面臨這更多的市場(chǎng)挑戰(zhàn)，股份制銀行、區(qū)域性銀行、在線銀行，產(chǎn)品方面亦是由于創(chuàng)新而層出不窮，房產(chǎn)、信托、基金、私募、保險(xiǎn)等各個(gè)方面都有了巨大的變化。

隨著居民財(cái)富的不斷增長(zhǎng)和生活水平的不斷提高，銀行客戶對(duì)于投資理財(cái)方面有了更深刻的理解與需求，而伴隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和金融市場(chǎng)投資標(biāo)的的不斷進(jìn)化，投資者對(duì)于市場(chǎng)解讀和在新形勢(shì)下的資產(chǎn)配置的要求顯得更加迫切。

1．了解房產(chǎn)的特征、功能、亮點(diǎn)、投資要點(diǎn)、注意事項(xiàng)等

2．掌握立體金三角的資產(chǎn)配置方式、標(biāo)準(zhǔn)普爾的四象限資產(chǎn)配置方法、不同生命周期、經(jīng)濟(jì)周期的資產(chǎn)配置思路、資產(chǎn)配置十步法

3．通過案例教學(xué)讓學(xué)員快速學(xué)以致用和匹配客戶需求的資產(chǎn)配置達(dá)到互利共贏

深入淺出——投資市場(chǎng)解讀與資產(chǎn)配置

課程背景：

近年來，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)市場(chǎng)風(fēng)起云涌，特別實(shí)在金融行業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)后，傳統(tǒng)銀行面臨這更多的市場(chǎng)挑戰(zhàn)，股份制銀行、區(qū)域性銀行、在線銀行，產(chǎn)品方面亦是由于創(chuàng)新而層出不窮，房產(chǎn)、信托、基金、私募、保險(xiǎn)等各個(gè)方面都有了巨大的變化。

隨著居民財(cái)富的不斷增長(zhǎng)和生活水平的不斷提高，銀行客戶對(duì)于投資理財(cái)方面有了更深刻的理解與需求，而伴隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和金融市場(chǎng)投資標(biāo)的的不斷進(jìn)化，投資者對(duì)于市場(chǎng)解讀和在新形勢(shì)下的資產(chǎn)配置的要求顯得更加迫切。

客戶常見問題：

一、潛在客戶

1．我就是個(gè)金融市場(chǎng)小白，啥都不懂，怎么投？

2．我每個(gè)月就這么三瓜兩棗，整那些干嗎？

3．我就喜歡做定期或者理財(cái)，其他我都不感興趣

4．資產(chǎn)配置？不就是買你們的產(chǎn)品么

5．黃金啊，不懂，沒做過，就喜歡做股票

二、現(xiàn)有客戶：

1．你們保險(xiǎn)都是騙人的！

2．你們之前推薦投資理財(cái)?shù)亩际鞘裁窗。Φ梦业貌粌斒В?/p>

3．基金風(fēng)險(xiǎn)這么大，都虧這么多了，還做？

4．基金到底怎么挑，怎么做呢？

5．你們收益怎么這么低，你看人家的理財(cái)收益比你們高呢

課程收益：

1．了解房產(chǎn)的特征、功能、亮點(diǎn)、投資要點(diǎn)、注意事項(xiàng)等

2．掌握立體金三角的資產(chǎn)配置方式、標(biāo)準(zhǔn)普爾的四象限資產(chǎn)配置方法、不同生命周期、經(jīng)濟(jì)周期的資產(chǎn)配置思路、資產(chǎn)配置十步法

3．通過案例教學(xué)讓學(xué)員快速學(xué)以致用和匹配客戶需求的資產(chǎn)配置達(dá)到互利共贏

課程時(shí)長(zhǎng)：2天，6小時(shí)/天

授課對(duì)象：銀行個(gè)金條線客戶經(jīng)理

課程方式：案例分享+角色扮演+示范演練+小組討論+視頻教學(xué)+課堂互動(dòng)

課程模型：

課程大綱

第一講：市場(chǎng)摸底——銀行投資品種與資產(chǎn)配置前瞻

一、投資市場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)及發(fā)展趨勢(shì)

1．證券市場(chǎng)

2．房產(chǎn)投資

3．保險(xiǎn)市場(chǎng)

4．基金市場(chǎng)

5．其他領(lǐng)域

二、資產(chǎn)配置現(xiàn)場(chǎng)及發(fā)展趨勢(shì)

1．從銀行的角度看資產(chǎn)配置

2．從客戶的角度看資產(chǎn)配置

3．從境外角度看國(guó)內(nèi)資產(chǎn)配置

第二講：主次分明——銀行投資品種解讀

一、黃金

1．特征

1）公認(rèn)購(gòu)買力

2）抵御風(fēng)險(xiǎn)

2．功能

1）資產(chǎn)配置

2）抵御風(fēng)險(xiǎn)

a．經(jīng)濟(jì)危機(jī)

b．戰(zhàn)爭(zhēng)危機(jī)

3）長(zhǎng)期投資

4）短線交易

5）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

3．亮點(diǎn)

1）產(chǎn)品多樣

2）交易便利

3）時(shí)間靈活

4）杠桿靈活

5）全球交易

4．投資要點(diǎn)

1）基本面

a．實(shí)物屬性

b．金融屬性

c．避險(xiǎn)屬性

2）技術(shù)面

a．震蕩指標(biāo)

b．趨勢(shì)指標(biāo)

3） 交易策略

a．交易布局三要素

b．創(chuàng)建自己的交易體系

5 注意事項(xiàng)

1）交易模式測(cè)試

2）交易計(jì)劃安排

視頻播放：黃金投資注意要點(diǎn)

二、保險(xiǎn)

1．特征

1）保障內(nèi)容

a．人壽

b．重疾

c．意外

d．財(cái)產(chǎn)

e．其他

2）繳費(fèi)方式

a．期交

b．躉交

3）保障期限

4）收益方式

5）潛在風(fēng)險(xiǎn)

2．功能

1）保障

2）資產(chǎn)配置

3）收益

3．亮點(diǎn)

1）避債

2）避稅

3）抵御風(fēng)險(xiǎn)

4．投資要點(diǎn)

1）保障范圍和條件

2）投資期限和繳費(fèi)方式

3）收益和風(fēng)險(xiǎn)

5．注意事項(xiàng)

1）人生必備的八張保單

2）保險(xiǎn)選擇依據(jù)

課堂互動(dòng)：保險(xiǎn)營(yíng)銷的常見問題及解決思路

三、基金

1．特征

1）所屬類型

2）投資范圍

3）基金歸屬

4）收益、風(fēng)險(xiǎn)、成本

5）過往表現(xiàn)

2．功能

1）長(zhǎng)期投資

2）資產(chǎn)配置

3）短線交易

3．亮點(diǎn)

1）省時(shí)方便

2）專業(yè)管理

3）定投方式

4．投資要點(diǎn)

1）團(tuán)隊(duì)實(shí)力

2）投資范圍

3）過往表現(xiàn)

5．注意事項(xiàng)

1）投資預(yù)期

2）風(fēng)險(xiǎn)管理

課堂總結(jié)：篩選基金的方式匯總

四、房產(chǎn)

1．挑選房產(chǎn)的參考要素

2．購(gòu)買房產(chǎn)的參考標(biāo)準(zhǔn)

3．購(gòu)買產(chǎn)房的參考依據(jù)

五、理財(cái)

1．特征

1）投資期限

2）投資收益

3）投資范圍

4）收益成本

5）潛在風(fēng)險(xiǎn)

2．功能

1）靈活投資

2）資產(chǎn)配置

3．亮點(diǎn)

1）收益較有保障

2）期限靈活

3）風(fēng)險(xiǎn)較低

4．投資要點(diǎn)

1）流動(dòng)性

2）收益性

3）風(fēng)險(xiǎn)性

5．注意事項(xiàng)

1）收益比較

2）資產(chǎn)配比

3）機(jī)會(huì)成本

案例解析：理財(cái)產(chǎn)品的深入剖析

第三講：理念引領(lǐng)——銀行產(chǎn)品投資有道

一、值得借鑒的三大投資理念

1．風(fēng)險(xiǎn)與收益并存

案例講解：接納并控制風(fēng)險(xiǎn)

2．長(zhǎng)期投資的理念

案例講解：長(zhǎng)期盈利方式

3．分散投資的理念

案例講解：分散投資的利弊

二、致命的七大投資理念

1．要想賺錢必先預(yù)測(cè)

案例講解：戰(zhàn)勝市場(chǎng)的不二法寶

2．依賴權(quán)威言聽計(jì)從

案例講解；個(gè)性化交易體系

3．可靠消息投機(jī)取巧

案例講解：投資過程中理性的重要性

4．投資必分散或集中

案例講解：讓收益翻滾

5．要賺大錢必冒大險(xiǎn)

案例講解：倉(cāng)位配置的重要性

6．交易系統(tǒng)奉為萬能

案例講解：機(jī)械化與人性化的優(yōu)劣

7．我肯定對(duì)或肯定錯(cuò)

案例講解：投資心態(tài)如何影響結(jié)果

第四講：步步為營(yíng)——銀行客戶資產(chǎn)配置策略

一、投資理財(cái)?shù)娜呀痂€匙

1．流動(dòng)性

2．收益性

3．風(fēng)險(xiǎn)性

二、立體金三角的資產(chǎn)配置方式

1．標(biāo)注普爾家庭資產(chǎn)象限圖

1）保本升值的錢

2）錢生錢的錢

3）保命的錢

4）要花的錢

2．家庭常用投資理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃

1）退休養(yǎng)老

2）醫(yī)療保險(xiǎn)

3）子女交易

4）創(chuàng)業(yè)規(guī)劃

5）其他規(guī)劃

3．財(cái)富管理金三角

1）高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資品種

2）中等風(fēng)險(xiǎn)收益投資品種

3）低風(fēng)險(xiǎn)收益投資品種

課堂作業(yè)：手工做制作立體金字塔

三、資產(chǎn)配置十步法

1．了解客戶

2．分析資產(chǎn)現(xiàn)狀

3．設(shè)定目標(biāo)

4．整理資產(chǎn)配置思路

5．匹配產(chǎn)品

6．復(fù)核檢查

7．確定方案

8．執(zhí)行方案

9．評(píng)估效果

10．調(diào)整優(yōu)化

課堂演練

1．學(xué)員結(jié)合既定案例討論，并制定客戶投資與資產(chǎn)配置思路與方案

2．學(xué)員分組對(duì)抗，演練學(xué)員討論，講師點(diǎn)評(píng)，確定優(yōu)勝組